{"id":12226,"date":"2026-07-28T11:22:53","date_gmt":"2026-07-28T09:22:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lexisma.info\/?p=12226"},"modified":"2026-07-28T11:22:59","modified_gmt":"2026-07-28T09:22:59","slug":"supervision-bancaire-2025-bank-al-maghrib-durcit-le-ton-sur-le-controle-interne-et-la-lcb-ft","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lexisma.info\/?p=12226","title":{"rendered":"Supervision bancaire 2025 : Bank Al-Maghrib durcit le ton sur le contr\u00f4le interne et la LCB-FT"},"content":{"rendered":"\n

\u00c0 l\u2019occasion de la publication, le 21 juillet 2026, du 22\u1d49 rapport annuel sur la supervision bancaire de Bank Al-Maghrib, le r\u00e9gulateur dresse un bilan r\u00e9pressif sans concession pour l\u2019exercice 2025. Avec 15 sanctions disciplinaires et p\u00e9cuniaires prononc\u00e9es \u00e0 l\u2019encontre d\u2019\u00e9tablissements bancaires, de soci\u00e9t\u00e9s de financement, d’organismes de paiement et de microfinance, l’autorit\u00e9 centrale r\u00e9affirme son intransigeance. Au c\u0153ur des griefs : des vuln\u00e9rabilit\u00e9s r\u00e9currentes dans les dispositifs de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT) et de contr\u00f4le interne. Une analyse approfondie des enjeux juridiques et des risques de criminalit\u00e9 financi\u00e8re d\u00e9coulant de ce durcissement prudentiel.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Le 21 juillet 2026, Bank Al-Maghrib (BAM) a rendu public son 22\u00e8me rapport annuel sur la supervision bancaire. Au-del\u00e0 des agr\u00e9gats \u00e9conomiques g\u00e9n\u00e9raux, le bilan disciplinaire au titre de l’exercice 2025 t\u00e9moigne d’un renforcement significatif de la rigueur prudentielle et de la conformit\u00e9 au Maroc. Au total, la Banque Centrale a prononc\u00e9 15 mesures r\u00e9pressives r\u00e9parties en 7 sanctions disciplinaires et 8 sanctions p\u00e9cuniaires \u00e0 l\u2019encontre de 6 banques, une soci\u00e9t\u00e9 de financement, un \u00e9tablissement de paiement et une institution de microfinance.<\/p>\n\n\n\n

Si le spectre des contr\u00f4les couvre plusieurs pans op\u00e9rationnels (gestion du risque de cr\u00e9dit, cybers\u00e9curit\u00e9, cl\u00f4tures de comptes ou normes comptables), les manquements identifi\u00e9s au niveau du dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT) occupent une place centrale.<\/p>\n\n\n\n

Cette s\u00e9v\u00e9rit\u00e9 accrue s’inscrit dans le prolongement de la loi n\u00b0 12-18 modifiant et compl\u00e9tant le Code p\u00e9nal ainsi que la loi n\u00b0 43-05<\/a> relative au blanchiment de capitaux. En application de ce cadre l\u00e9gal, l’autorit\u00e9 de supervision veille au strict respect des obligations de vigilance, de cartographie des risques et de d\u00e9claration de soup\u00e7on aupr\u00e8s de l’Autorit\u00e9 Nationale du Renseignement Financier (ANRF). Les lacunes relev\u00e9es dans les syst\u00e8mes de contr\u00f4le interne (r\u00e9gis notamment par la circulaire de BAM n\u00b0 8\/W\/16) traduisent une exigence renforc\u00e9e vis-\u00e0-vis des assujettis : l’absence d’outils de d\u00e9tection automatis\u00e9s ou la faiblesse de l’\u00e9valuation des risques d’une client\u00e8le cibl\u00e9e ne sont plus tol\u00e9r\u00e9es comme de simples omissions op\u00e9rationnelles, mais sanctionn\u00e9es comme des manquements r\u00e9glementaires \u00e0 part enti\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n

Pour les \u00e9tablissements du secteur financier, ces sanctions administratives et p\u00e9cuniaires rappellent l’existence d’une porosit\u00e9 directe entre d\u00e9faillance de conformit\u00e9 et risques de criminalit\u00e9 financi\u00e8re. Un dispositif de contr\u00f4le interne lacunaire constitue le premier vecteur d’infiltration des flux d’origine illicite dans le circuit bancaire.<\/p>\n\n\n\n

L’imposition de sanctions financi\u00e8res et disciplinaires vis-\u00e0-vis d’acteurs diversifi\u00e9s incluant d\u00e9sormais les \u00e9tablissements de paiement et de microfinance d\u00e9montre la volont\u00e9 de la Banque Centrale de fermer les br\u00e8ches dans l’ensemble de l’\u00e9cosyst\u00e8me de paiement. La convergence entre les exigences prudentielles traditionnelles et les obligations de s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re impose aux d\u00e9partements de conformit\u00e9 de rehausser leurs standards de gouvernance et de proc\u00e9der \u00e0 des audits r\u00e9guliers de leurs dispositifs LCB-FT.<\/p>\n\n\n\n

Source<\/h1>\n\n\n\n

Consulter le rapport ici<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

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